作者：王智远

来源：微信公众号：王智远（ID：Z201440）

请问：你重视小钱吗？什么是小钱？

我问两位朋友，他们看法不一。一位说：中午点一次外卖、下午喝一杯咖啡的钱，都算小额开支，可以随意花费。

另一个富三代看法比较宽松，他说：每个月买包，几件衣服，周末做飞机去其他城市玩一圈，这些是小钱；我没这么奢侈过，接着问，你如何定义小钱？

他说：一笔钱的金额只占总资产的七分之三或更少，就认为是小额。这种方式帮他管理财务，确保在享受生活时，不会对经济状况造成太大影响。

我赶紧算了一下。

如果一个人月收入2.5万，那么，七分之三是10714元，好像有点多哎。但你有没有考虑过，绝大部分达到该标准的人，每月消费水平比这高。

例如：租房。都月入2.5万了。什么档次，还合租，起码一居室独立公寓起，怎么也得4000块；吃饭，日常几十块无所谓啦，周末还要跟朋友聚一下。

至于买衣服，一般会选择小众品牌；化妆品基本两个月一买，一套水乳、眼霜来，平均每月也得有2000块；对了，还不算开车加油等乱八七糟的。

不算不知道，一算吓一跳。原来，小钱正在掏空钱包。

01

可是，问题来了：为什么有的人往往看不起小钱呢？

这要从一件小事说起。

前段时间，为了减肥，我把碳水替换成了西红柿、黄瓜等水果，几乎每天都要跑一趟超市或菜市场。买东西通常不问价格，直接挑七八个，称重后付款走人。

因为消费频次高，每天都去，这两天关注到微信记账的账单提醒，发现每次平均要花50-100块，一周下来差不多要花1000块。

后来看着小票，算了一下：一个苹果大概4块钱左右，西红柿、黄瓜7块钱一斤，我才意识到，买菜成本不比饭店吃饭便宜，「菜市场自由」也有巨大隐形成本。

另外，平时工作忙，我经常网上买东西。我习惯比价，甚至会花半天时间在社交平台研究，看博主种草信息，确保没被薅羊毛；但是，当我去看电影或者外出吃饭活动时，却倾向于大手大脚，对几块钱毫不在意。

啊，我被场景锚定了。

菜场看起来不贵，因为我的认知中，“菜应该不会太贵”；网购时，锚点是“最低价”，所以，我会花更多时间成本去寻找最好的交易。

涉及线下活动时，锚点是“享受折扣和便利”，所以，对价格不那么敏感；理解这个，你就能理解生活里很多让“钱包变小”的部分现象。

那么，除此外还有吗？

当然，自洽鸡汤也要算一碗。什么意思？有的人比我能说：例如：钱存银行里是死的，花出去才有生命；不要让未来不确定性，抢走现在的快乐；你不花钱，钱都被别人花了。

还有更生猛的，他们能把大佬搬出来。

房地产大亨格兰特·卡多恩(Grant Cardone)说：“一个人只有在金钱上大胆时，才能在生活中无畏”；沃伦·巴菲特说（Warren E. Buffett），“会赚多少钱并不重要”。

这些话在某些场景下才具有启发性，没有正确理解背景信息，很容易被曲解，此外，句子押韵往往符合人的记忆，让你认为它是正确的，从而忽略了逻辑关系。

在认知心理学，把这归属到“可得性启发式”（Availability Heuristic）；简单讲，一个人要做简单的决策时，容易想到的信息往往影响最深。

除前面提到的，还有一个重点：手头的钱，远大于消费金额，我们会感觉小额支出下行风险（downside risk）低。

月收入2万，同比买的产品、服务价格几十块、小百块之间，你会认为损失不会太大。但当醒悟过来，才会注意到小额累积的损失，造成心理不愉快；所以，每次只花一点小钱，长期下来真不少。

02

我还遇到一种情况：一些人看不上小钱，还总侃侃而谈想赚大钱。

他们说，很多事情反常识，你每日写作比每周写作要容易；更高级的人工智能比低级的更早普及；赚大钱比赚小钱更容易。真的是这样吗？

我并不觉得。为什么这么说？

不去讨论抽象的定义，只谈具体的；什么是大钱？暂且将其定义为和你年薪相当的金额；假设现在月薪3万，那么，36万就算大钱。

听起来合理吧。如果想在很短的时间内，比如半年，赚到相当于一年收入的钱，该怎么做呢？我梳理下了，基本有两种比较保守的方法：

• 通过投资

• 被动收入

先说说投资。月薪3万的人可选投资策略包括股票、基金、债券和黄金等；关于加密货币、P2P风险大先抛出。

那么，剩下的选择有股票和基金。如果你打算在半年内通过这两者赚到36万，需要多少前期投入、多大杠杆呢？

我不擅长数学，让AI来帮忙计算期望回报率。它算后说，年化回报率按20%，半年理论回报率10%，初始要投入360万。即便考虑使用2倍杠杆，也要投入180万，还不包括风险成本。

这，看起来有点不切实际。

于是，我找到一位买茅台股票的朋友，他告诉我，三四年前以每股大约140元的价格买入，到现在股价已经翻了5倍。

但仔细考虑总投资、持有时间，实际赚到的现金并没有最初想象的那么多；况且，主要来源靠长期持有和股价高增长，这种策略，不适合希望在半年内快速套现的人，目前市场也没有这样的机会。

嗯，我明白了。

第一条路走不通，那就试试第二条路：被动收入。被动收入有两种快速的方法：一，一份时间卖给多个人；二，投入更多时间来服务更大的客户。

先看第一种方法：

假设你有一门课程，每门课程售价199元。要达到一定收入目标，要卖出大约1809次课程。

假设有8000个朋友，不考虑其他途径，仅从朋友圈来看，按照10%转化率计算，800人购买能带来大约16万的收入。

背后投入成本会更高一些。比如，花费大量精力，去分析哪些人会付费，并确保开发的产品能吸引他们真正付款。虽然只有半年的时间，听起来时间紧迫，但目标未必不能实现。

再来看看第二种：

我们提高客单价，相应地，客户数量减少。比如，一个月入3万的总监，他的朋友圈里，有老板、经理和行业内的专业人士；假设提供咨询服务或培训，每个客户预算2万，目标是在半年内服务18位客户。

这听起来较为合理，难吗？反正，我刚创业时没拿到。

因此，我分别咨询两批人。

拿到结果的人说，创业后期，已经有产品定型、收费标准，客源也比较稳定的情况下，半年赚到36万问题不大。对了，老大哥还送我一条经营常识也分享给你：

能成为一个行业前百分之十，精通到别人追不上你，就能挣大钱；嗯，卷的地方总有某种溢价，这碗鸡汤我先干了。

没拿到好结果的人认为，非常难。

难在哪呢？对行业不够了解，摸索成本至少1-2个月；加上开发产品需要时间，还要在线上找到客户并进行交流，无形成本很大。

所以，不论直接投资或开发被动收入，都要面对严峻的挑战，开局即巅峰的剧本，并不好拿，上来想赚大钱，有点难。

03

既然短期赚大钱不容易，我们来谈谈如何赚些小钱。

上述说了，消费视角小钱代表零用钱，那对于创业者来说，小钱该怎么定义？有个朋友说：如果你每月收入3万，3万以下的额外收入就算是小钱。

问题来了，怎么赚到小钱？

不好意思，可能让你失望了，因为又要出卖时间。不管在公司上班，还是做个体户，都在做出卖时间的行为。比如，开滴滴、送外卖，给人用AI写文案，做图片.....

那么，这种出卖时间逻辑下，能做什么来提高收入?

我一个码农朋友说：“在大厂，以前每月为多拿几千块钱，每周会计算工作小时数，正常五天工作制每周40小时，他们会卷到70小时，极端时能干90个小时。

天啊，我快速算了算，问他：每天超过15小时，每周工作7天，总共就105小时，这105小时能多赚多少钱？他说：嗯，大概5000块左右。

好惨这么长才5000块。问题是，长期工作人也受不了。

后来他说，公司现在实行“灵活工作制”，意味着没有加班费；所以，增加工作时长每个月换更多小钱，能赚到，也不适合所有人，长期看，挺痛苦。

再找找第二种方法：提高单位时间收入。

什么意思？一句老话所说：低效的勤奋不如高效的社交。我能不能提升下学历（比如，读MBA或EMBA）或者和老板建立更好的关系，实在不行跳槽、提升个人技能等。

目前来看，一些优质的MBA课程，学费超过了10万，EMBA可能高达20-30万。嗯，这个价格让人有点心疼啊；好像与老板建立关系也并不简单，毕竟不是每个人都擅长社交。

至于跳槽，可能带来薪资提高。如果涨幅没有30%，就要仔细考虑一下；并且，跳槽意味着，你将放弃之前累积的资源，面临许多挑战和不确定性，风险本身还会导致资产贬值，看来，这条路要长期坚持才行。

还有没有其他方法？嗯，我想想，有，下班搞副业。

问题是：怎么搞副业可以赚的多一点？

我一个郑州的朋友说，下班去摆摊，考察半个月目前卖”芋头红豆奶砖“，一杯23块，一晚上能卖20杯左右。客流量多时单天超过1000元过，差时100-200也有，但不能有坐商思维，得骑着小三轮跑来跑去。

另一个朋友说，做运营出身，下班做做自媒体，每个月通过教学和卖课程，能赚个几千块。这让我好奇，因为我自己也在做课程，但效果没他好。

我问他原因，他这样解释：

现在注意力有限，学习方式发生了变化，很少有人愿意花大价钱买一整套课程，即便买了，也往往不会去认真看完。

他的教学方法是针对一个具体问题，做一节课，一篇内容或一个PPT。这样，每解决一个问题就收一次费，看似很小，却能极少成多，降低付费和学习的门槛。

原来如此。

线下是不错的选择，线上得找到个人长处，力求一击发挥到极致；所以，挣小钱逻辑上，提高工作时长、提高单位时间收入，不是件容易的事情。

反之，有条件情况下，搞搞副业还能作为参考，消费真爽，赚钱真难。不过，我有个建议：年轻时，平衡好主业、副业的关系。

04

看到这里，总会有杠精说：“一天到晚只顾着小钱的人，小家子气，抠抠搜搜的，注定赚不到大钱。”真的是这样吗？未必哦。

为什么这么说呢？

这里有三个关键信息：节俭、抠门、赚大钱。很多人认为，个人过分节俭行为和积累大量财富之间存在某种负面关联。但从心理学的角度看，这种小心谨慎的行为其实是一种「风险规避」。

跟你讲一个故事：

提到巴菲特老爷子，至今，每当别人回想起他，也会想到朴素的房子、喝着廉价的可乐，享受经济型早餐等行为。

似乎节俭习惯，并没有阻止他成为投资界的巨头。相反，节俭实际上是他投资策略的一个重要部分，体现出对财务的精打细算与长远规划的能力。

再一个，你有没有想过，什么是节俭？

说白了，节俭，是在确保基本需求得到满足的情况下，尽量少花钱，避免不必要的浪费；这意味着，注重物品的性价比和使用寿命，不盲目追求奢侈品和过度消费。

比如：

选择购买性价比高的产品，东西坏了可以修而不是替换；在可能的情况下，利用优惠和折扣；将省下来的钱，投资在身体、个人成长、教育等有积极影响的事务上。

抠门呢？是你的节俭行为给身边人带来了困扰。

我听过一个笑话：

有一对父子，一天，邻居对这家的儿子说：这辈子，能吃上你家请的饭吗？儿子马上白了他一眼，回答说：下辈子吧。结果，父亲听到了，立刻走过来给了儿子一个巴掌，说：谁让你这么答应的，下辈子也不行！

因此，节俭、抠门、赚大钱同等起来，是一种认知偏差，特别错误的认为三者有因果关系。

对于普通人来说，赚钱是升维的过程。许多人会设定一个目标，比如月收入过万。数字看似简单，背后的意义远不止这些。

你有没有想过，如果连月入过万的副业都搞不定，如何去实现更高的目标呢？你可能会说，生意有机会成本，但这种向“上天下订单的许愿行为”，真能改变能量守恒定律的话，谁还会这么辛苦呢？

总结而言

钱，不是大风刮来的。

每个人都有想买什么就买什么的权利，也可以完全节俭；但，千万别抠门，别过分大方；当然，也祝福你赚大钱。

作者简介：王智远，本文转载自微信公众号：王智远（ID：Z201440），畅销书《复利思维》作者；精神生活与商业探索，关注科技人文、消费电商、品牌营销、商业认知思维等方面，陪你做穿越周期的成长者。

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