你已沦陷双11，请不要为祖国培养未来剁手党
作者：Todd 翻译：Eva
导语：今晚0点一过，就是剁手党的狂欢节“双十一”了！无论你看到的东西有多“便宜”，还是奉劝各位剁手党家长一句：区分“需要”和“想要”，在双十一之前做好购物规划，不要事后再喊着要剁手了。
其实双十一也是实践财商教育的好机会，以后我们的孩子也会接触到各种电商打折促销，为了避免孩子成为剁手党，家长在为双十一作购物规划时，不妨让孩子参与进来，甚至给孩子一些双十一购物经费，让孩子学习怎么做预算，怎么在面对五花八门的促销时合理地分配自己的钱。
本文的作者Todd是美国的一位理财达人，他用简化过的方法教孩子做预算，在他的引导下，iPod、小黄人成了激发孩子做预算的动力，而且在这过程中让孩子懂得学业、分享和慈善的重要性，学会根据开支的优先顺序合理分配金钱。
孩子用塑料瓶存钱买iPod
一直以来，我都有做预算的习惯，也会教别人怎么做预算。但直到最近才开始让孩子们学做自己的预算。
我们家的三个小孩都努力地让他们的钱能够物尽其用。比如我儿子就在书桌上放了一个塑料瓶，顶端开了个口子，以便于放入硬币，瓶子上贴着写了“iPod Touch基金”的便利贴。
这个瓶子体现了他需要钱来帮助自己达成目标的想法，正如人们的储蓄账户。
瓶子里面装满了零钱，还有其它与钱无关的零星物品，像玩具枪的零件，一些小石子等。不过既然现在他要有自己的预算，这个瓶子就仅仅是个存钱罐了。
开始教他们做预算时，我还想着他们能从我这里学到什么，但事实证明，我也从他们身上学到了一些东西。
我们家12岁的女儿很“豁达”，她不会整天纠结于要满足当下的欲望，这就是她的预算里有90%的钱是用于大学教育金的原因。
而10岁的儿子则很清楚自己要的是什么，那个iPod Touch基金仍是预算中的重要部分，另外还有乐高机器人系列。
同时我们也注意到，7岁的儿子很喜欢改变兴趣（好吧，其实早就有所察觉了），而且每次我们谈到预算时，他就喜欢调整目标。
作为一个老爸，我很高兴能够通过预算——一个新的角度，向我的孩子学习。看着他们以一种有益终生的方式来看待财富，对我来说也是一件值得庆幸的事。
预算是对净收入进行规划
预算是针对净收入做的，不包括固定要扣除的款项。所以预算就是只对净收入进行规划，无论扣除所有固定开支能拿到多少，我们都需要对拿到手的钱进行有效的规划，对开支进行排序。
这一点对孩子来说也很重要。还好过去孩子的爷爷奶奶给了他们一笔大学教育金（如果他们选择创业的话，这笔钱也可以作为创业资金）。
这笔钱一部分放在储蓄账户里，一部分放在529大学教育金（以其在美国国税局法规中的条款编号命名，是一个大学教育储蓄计划）储蓄账户里，做预算的时候孩子们不用考虑这笔钱。
我们希望当孩子们长大的时候，能够以足够成熟的心智来决定怎么花这笔钱。所以提早教会他们做预算很重要。
孩子需要对哪些收入进行预算？首先就是储钱罐里或塑料瓶里的钱，这些钱是他们每周通过做个人任务外的家务，如：洗车、清理草坪挣来的，也有的是帮邻居照顾花草赚的，这是他们用来做预算的钱。
把注意力放在这笔钱上面，才能使计划更简单，这对刚开始学做预算的孩子很重要，因为他们有时候以为自己有很多钱（其实并没有那么多）。这样就突出了预算的重要性，有助于孩子把这些钱用得其所。
小黄人让孩子体会到预算的乐趣
很多YNAB网（http://www.youneedabudget.com/，国外一个教人做预算的网站）的用户倾向于做综合性的或有类别的预算。我说的“类别”指的就是钱的用途。
如果你是在为当务之急的事做预算，把这些事巧妙安排在大类里也无妨，但如果是独一无二的任务，最好还是单独列为一次性目标。
小黄人是电影《卑鄙的我》里的明星（第一部比其它的小黄人续集好看多了），它不仅仅是一个动画形象，市面上也有很多小黄人毛绒玩具，我7岁的儿子已经收集了一套小黄人毛绒玩具，有斯图尔特、杰瑞、凯文和卡尔，但没有戴夫。
戴夫是最他喜欢的小黄人，他真的很想要戴夫。
因此，戴夫也就成为了他预算里的一部分，是一个独一无二的一次性目标。
老实说，我巴不得花12.99美元给他买，哪个老爸不想成为给孩子送小黄人的超级英雄？可当儿子为戴夫做预算，他开始意识到他的钱在发挥作用，他明白了满足感并不总是转瞬即有的。
明确的目的性也让他认识到，这些钱确实能够帮他达成目标。相比把小黄人送到他面前，还是看着他在这些至关重要的课上学到东西更有意思。
假如他仅仅设定了一个“玩具”分类，就无法体会到分配这些钱的乐趣和兴奋了。每一美元都让他离小黄人戴夫更近。我无法想象如果没有这个非常明确的目标，他还会不会像这样往预算里投资。
学业和分享始终是优先开支
不过在规划优先的开支时，我不会让孩子把小黄人戴夫作为优先开支，而是在所有孩子的优先开支之前加上以下三项：大学、礼物、给予。
因为让孩子把预算看做实现目标的途径是很重要的事，而把类别按优先顺序排列，才能真正实现这一点。而在排列的过程中需要家长的正确引导。
“大学”体现了我们对教育和学习的重视，即使不是每个孩子都能上大学，也许会有人选择创业。
但无论他们做什么，都必须像年轻人一样学习和成长，这不是免费的。因此我们要教孩子为自己的未来投资。
“礼物”和“给予”则让孩子学会，钱不是仅仅为他们服务的。无论是送家人生日礼物或为某个慈善项目捐款，慷慨都是不可或缺的品质。我们希望孩子在为他人着想的过程中成长，也坚信在孩子年幼时能为此而做好预算，能够把它付诸实践。
向孩子展示自己的预算
简单来说，预算就是把钱按优先顺序分配好。你知道吗，我的孩子比我更擅长做这件事。
他们清楚哪个是优先事项，对于分类毫无疑问，明确哪一项才是头等大事，也能够轻松应对优先事项的调整。
他们也善于安排好手头上的钱。当我向他们解释，不必为下星期的零花钱做预算，直到下星期他们确实把钱拿到手时才开始做，然后女儿用难以置信的眼神看着我说：“当然啦，老爸，我们怎么会提前做？”
好吧，你们做预算吧，不需要老爸在一旁叨叨了。
假如你有孩子，自己也做好了预算，那就让他们也学做预算吧。教他们做专属的预算计划，别担心孩子会行差踏错，或者会如何安排自己的钱。把事情简单化，以一个你能接受的小数额来让他们做预算。
帮他们考虑优先开支时，把你的也展示给他们看。不过孩子的整个预算主要还是关于小黄人、《我的世界》（一款动作游戏）、麻省理工学院，或者其它事物。让孩子拥有自己的预算。
而你自己，也会讶异于从他们身上学会如何调整你的预算。
本文来源于微信公号“乐爸财商教育”，微信号：lebacs。乐爸，国际金融理财师，候选北美精算师，财商教育践行者，每周推送2-3篇财商教育的文章，或精选，或原创。什么是财商教育？儿童财商教育，就是帮助孩子学会掌控金钱，不要被金钱所控制，学习延时满足，最后达致幸福的能力。
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